Organizaciones que ofrecen asesoramiento crediticio gratuito o de bajo costo

El asesoramiento crediticio no es algo que todas las personas puedan pagar. Afortunadamente, hay bastantes organizaciones que ofrecen servicios de asesoramiento crediticio gratuitos o de bajo costo. A continuación, le mostraremos exactamente qué es el asesoramiento crediticio y también destacaremos algunas de las organizaciones y programas para madres solteras más útiles que atienden a ciudadanos estadounidenses de bajos ingresos.

Resumen de Consejería de Crédito

El asesoramiento crediticio es una forma de alivio de la deuda en la que los asesores crediticios analizan su estado financiero general y luego trabajan con usted para crear un plan de pago de su deuda. Algunos consejeros te ayudarán con la creación de un plan de administración de dinero junto con tu plan de pago de deudas, pero también podrían ayudarte a proporcionarte los recursos que necesitas para administrar tus finanzas de manera efectiva.

Qué buscar en una agencia de asesoría crediticia

Si no está seguro de a dónde acudir para encontrar una buena agencia de asesoría crediticia, puede echar un vistazo al sitio web de la Comisión Federal de Comercio para obtener una lista de proveedores. También puede consultar la lista de agencias de asesoramiento crediticio del Programa de Fideicomisarios de los Estados Unidos. Sin embargo, si ya tiene en mente una agencia de asesoría crediticia y necesita asegurarse de que sea la opción correcta, hay algunos requisitos que la agencia debe cumplir.

Además de ayudarlo a administrar sus finanzas, una agencia debe poder ayudarlo a crear y comprometerse con un plan de pago de deudas, ayudarlo a presupuestar de manera más efectiva y brindarle los medios para acceder a talleres y materiales educativos que pueden ayudarlo a administrar sus finanzas de manera más efectiva. También es posible que desee hacer una referencia cruzada de la agencia que tiene en mente con el Fiscal General del estado local y la agencia de protección al consumidor.

Debe asegurarse de que la agencia de asesoría crediticia que tiene en mente cumpla con los siguientes criterios:

• Ofrecer servicios como asesoramiento presupuestario, planes de manejo de deudas y talleres de educación financiera, y no solo limitar sus servicios a un plan de manejo de deudas.
• Proporcionar a sus clientes recursos educativos o talleres gratuitos.
• Ofrezca planes de acción a largo plazo, en lugar de centrarse solo en resolver problemas inmediatos.
• La agencia tiene licencia para proporcionar servicios de asesoramiento crediticio en su estado.
• Tienen consejeros a bordo con calificaciones formales, que están acreditados o han sido certificados para trabajar con asesoramiento crediticio.
• Tienen una estricta cláusula de confidencialidad con sus clientes.

Servicios gratuitos o de bajo costo

NFCC (en inglés)

La Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio, Inc. es la fundación nacional que acredita y certifica a los asesores crediticios. La organización también brinda apoyo educativo a sus agencias participantes. La mayoría de las agencias de la NFCC ofrecen servicios de asesoramiento crediticio gratuitos o de bajo costo. Para obtener más información o para encontrar una agencia local, visite su sitio web.

Crédito al consumo

La ACCC es una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro que brinda asistencia con la consolidación de deudas y la administración financiera. La agencia también puede ayudar a los propietarios y compradores de viviendas, ayudar a los estudiantes a adquirir préstamos estudiantiles y también ofrecer talleres gratuitos de administración financiera. Para obtener información detallada sobre los beneficios para madres solteras que ofrece el Crédito al Consumidor, puede visitar su sitio web.

Recursos de Money Smart de la FDIC

La Red de Podcasts de Money Smart comprende una amplia gama de recursos que pueden ayudarte a administrar tus deudas y finanzas de manera más eficiente. La colección de archivos de audio en el sitio web puede ayudar a las personas a tomar decisiones más inteligentes con respecto a sus finanzas. Es un programa gratuito que no está protegido por derechos de autor. La red de podcasts también es personalizable y se ha desarrollado teniendo en cuenta los principios del plan de estudios de Money Smart. Para comenzar con el programa, diríjase al sitio web y comience a escuchar los podcasts.

Punto claro

Clearpoint es una agencia de asesoría crediticia que ofrece servicios gratuitos de asesoría crediticia y asistencia presupuestaria. Sus asesores brindan a los clientes planes personalizados de acción y presupuesto, puntajes FICO gratuitos y revisiones gratuitas de informes crediticios. Para ponerse en contacto con Clearpoint, visite su sitio web para obtener más información sobre la ayuda para madres solteras.

Necesidades modestas

Como organización sin fines de lucro, Modest Needs proporciona a los consumidores de bajos ingresos los medios para pagar a los proveedores o acreedores cuando no tienen los fondos para hacerlo por sí mismos. Modest Needs no ayuda a las personas con dinero en efectivo, sino que remite los pagos directamente a los acreedores en nombre de los menos afortunados. A los solicitantes también se les otorgan estos servicios de forma gratuita si califican para recibir asistencia. Para obtener más información y los requisitos de elegibilidad para las subvenciones para madres solteras, visite el sitio web de Modest Needs.

Cursos financieros en línea gratuitos

Existe una amplia variedad de cursos financieros gratuitos en línea que pueden ayudarlo a planificar su propio programa efectivo de pago de deudas y administrar sus finanzas de manera más eficiente. Algunos de los cursos en línea más reputados incluyen:

Escuela de Dinero de Delaware

www.moneyskill.org

Invertir para su futuro

Red Nacional de Educación Financiera

Money Smart (podcast gratuito de la FDIC)

Estados Unidos salva

Habilidad de dinero

Si tiene dificultades financieras como padre soltero, hay recursos a los que puede recurrir para obtener ayuda. Estos son un buen lugar para comenzar sin importar dónde se encuentre en los EE. UU.

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